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OJO: LA CUENTA DESTINADA AL PAGO EN EXCLUSIVA DE LA HIPOTECA NO LLEVA COMISIONES.
La supresión de las cláusulas suelo en miles de hipotecas ha dado paso comisiones extra para amortiguar el golpe de aminorar sus ingresos.

"La regulación bancaria es muy laxa a la hora de imponer comisiones. Hay libertad total tanto para subirlas como para bajarlas, pero esto no significa que el cliente deba aceptarlas. Puede oponerse a ellas y dar por finalizado el contrato".

Las comisiones asociadas a cuentas corrientes o tarjetas de crédito son habituales y conocidas por los clientes bancarios. Son legales siempre y cuando se haya informado debidamente al cliente. Sin embargo, en los últimos años, la banca ha agudizado el ingenio financiero con nuevos recargos, alguno de ellos de dudosa legalidad. No iría contra la ley la comisión por reclamación de posiciones deudoras, comisión que cobran las entidades por la comunicación a un cliente de un retraso en el pago de una cuota o cuando se produce un descubierto en una cuenta corriente. Según el Banco de España, esta comisión solamente está justificada si se han realizado gestiones que impliquen gastos reales para la entidad. De lo contrario, se habrían vulnerado los derechos del consumidor bancaria. 

Comisiones no siempre legales. El propio Banco de España reconoce que esta práctica "cada vez es más habitual" y puntualiza que su objetivo es permitir recuperar "los costes que debe soportar la entidad a consecuencia de las gestiones necesarias para la recuperación de dichos saldos o cuotas”

Hay comisiones de dudosa legalidad, como las que algunas entidades financieras aplican a cuentas corrientes creadas y utilizadas para pagar únicamente la cuota de la hipoteca. Es decir, no tienen nóminas ni recibos domiciliados, ni tarjetas de crédito asociadas... “Para poder pagar la hipoteca, el banco me obliga a tener un cuenta corriente abierta. No puedo pagarla en metálico a través de una ventanilla bancaria, ni a través de un giro postal, ni a través de otra cuenta corriente ya existente ni a través de un cheque. El banco no deja alternativa y es abusivo e ilegal cobrar una comisión de mantenimiento a este tipo de cuentas, que suele suponer unos 15 euros anuales." 

El Banco de España recoge en una circular "que cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad o cuando son utilizadas exclusivamente para abonar los intereses de un depósito o para dar servicio a un préstamo hipotecario no corresponde a los clientes correr con los gastos de ninguna comisión por mantenimiento o administración". Y añade que "tales situaciones conducen al absurdo de que el cliente tenga que pagar por cumplir una obligación -como la apertura de una cuenta para facilitar la gestión de la entidad- que la propia entidad le impuso en interés propio, lo cual es claramente contrario al principio de reciprocidad y a las buenas prácticas y usos bancarios".

Ante este tipo de situaciones, no hay que quedarse de brazos cruzados. A quien reclama se le suele devolver el dinero... Si la entidad no quiere hacerlo y vulnera nuestros derechos como consumidores de productos bancarios, podemos hacer uso del derecho bancario. Basta con enviar una carta al defensor del cliente del banco que está obligado a contestar en un plazo máximo de 2 meses y su repuesta ha de estar argumentada. Si es desfavorable, hemos de acudir al Comisionado para la Defensa del Cliente de Servicios Bancarios del Banco de España, un organismo encargado de la resolución de quejas, reclamaciones y consultas relacionadas con las entidades de crédito. Debe pronunciarse y emitir un informe en cuatro meses. Su informe, sin embargo, no es vinculante. 


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